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2018,保險監管忙些啥

來源:金融時報   时间:2018-01-25 09:31:03  浏覽量:   【字体:

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2018保險監管重點

要加大防範化解風險力度,把防控風險放在越发重要的位置,堅持疏堵結合、標本兼治,力爭用三年時間,有效防範化解處置保險業各項風險,提升全行業風險防範能力和水平,聚焦重點領域、重點公司、重點環節,切實打贏防控重大風險這場硬仗。

要以重塑保險監管爲契機,堅持從嚴監管,聚焦股權、資本、資金運用等突出風險和農業保險、中介市場、互聯網保險等重點領域,開展專項檢查,堅決整頓市場亂象,加大消費者權益保護力度,嚴厲打擊違法違規行爲和市場亂象,形成高壓震懾。

要進一步深化保險革新,全面擴大保險對外開放,加速補齊短板、加強单薄環節監管制度建設,提升保險監管水平和保險業可持續發展能力。

要推動保險業回歸本源,重點圍繞服務精准脫貧、汙染防治攻堅戰和國家供給側結構性革新,充实發揮保險保障和保險資金的獨特優勢,更好支持現代化經濟和社會體系建設。

2018年,保險監管管什麽?兩天前,2018年全國保險監管事情會議在北京召開,這一話題備受關注。因爲,這不僅是未來一個時期保險監管的戰略偏向,更是整個行業發力的具體偏向。

偏向一 落实重点公司监测制度

從2017年7月召開的全國金融事情會議到黨的十九大,再到中央經濟事情會議釋放的信號看,防風險是金融領域,也是保險業今後一段時期的重中之重。

“當前和未來一個時期,雖然保險業風險總體可控,但面臨的形勢依然十分嚴峻。”保監會副主席陳文輝在全國保險監管事情會議上体现,從外部環境看,國際國內經濟金融形勢錯綜複雜,各種風險和矛盾變化的不確定性可能給保險業帶來較大的影響;從行業內部看,保險業正處于防範化解風險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險增長模式轉型陣痛期的“三期疊加”階段,一些重點領域和重點公司的風險逐步袒露。

在防範風險這場持久戰中,保監會接下來將重點防控流動性風險、償付能力不足風險、公司治理風險、資金運用風險、重點産品風險等。

至于如何全面掌握風險情況,陳文輝体现,要摸清風險底數,落實重點公司周報、日報監測制度,加大現場檢查力度,加強風險評估和識別。對于問題較大公司,要通過控制規模速度和業務結構調整,化解存量風險,嚴控增量風險,實現全面轉型。

陳文輝還強調,防控風險需要標本兼治,突出重點環節。據悉,保監會將繼續完善償付能力監管框架,增強識別、監測、防範和化解風險的能力。通過聚焦上述重點領域、重點公司、重點環節,力爭用三年時間,有效防範化解處置保險業各項風險,提升全行業風險防範能力和水平,切實打贏防控重大風險這場硬仗。

偏向二 从严羁系是要害词

記者從保監會了解到,在“最嚴監管年”,保監會系統共處罰機構720家次、人員1046人次。其中,罰款1.5億元,同比增長56.1%;責令停止接受新業務24家;撤銷任職資格18人;行業禁入4人。對性質嚴重、影響惡劣的違法行爲以及屢查屢犯、觸碰監管底線的機構和個人,堅決實施頂格處罰。

從會議透露的信息來看,盡管2017年被稱爲“最嚴監管年”,但2018年監管者將繼續嚴厲打擊違法違規行爲和市場亂象,形成高壓震懾。陳文輝“預告”:將在股權、資本、資金運用等突出風險和農業保險、中介市場、互聯網保險等重點領域,繼續重拳出擊,整治車險市場虛列費用、虛開發票等違法違規現象。

對于違法違規機構,加大行政處罰力度,堅持高管、機構雙罰,在市場准入、産品審批備案、高管批准等方面進行须要限制;對影響惡劣、屢查屢犯的機構和人員依法接纳頂格處罰,堅決打擊頂風作案行爲,對涉嫌違法犯罪的堅決移送司法機關。

陳文輝強調:“監管‘長牙齒’,違規機構才气長記性。要使‘從嚴監管’成爲2018年保險監管事情的關鍵詞。”

偏向三 加速推进《保险法》修订

市場亂象背後,袒露出保險監管在機制制度方面還存在漏洞和短板,對此,監管者並不諱言。好比,前瞻性還不夠,形成監管空白地帶,給非法機構留下了可乘之機;科學性還不夠,有的制度倉促出台,缺乏足夠的調研,爲市場亂象埋下了隱患;適應性不夠,有的制度沒有動態演進,沒有根據市場出現的新情況、新問題進行及時調整和更新。

針對上述“還不夠”,2017年,保監會修訂完善規章和規範性文件共26件,監管制度的籠子越发嚴密。

陳文輝体现,今年,保監會將進一步補齊監管短板,堅定不移推進保險業革新開放,提升行業焦点競爭力和可持續發展能力。在補齊短板方面,要加速推進《保險法》修訂;推進公司股權、信息披露、償付能力、精算報告、准備金、資金運用、風險案件等制度的修改完善,對監管內部規程不健全、存在操作風險的,抓緊制定實施細則,堵住監管制度漏洞。

在深化革新方面,重點放在市場准入審核機制方面。陳文輝体现,要從嚴把關、分類處理,對已經批准籌備的機構,密切跟蹤籌備情況,嚴把開業關;對處于申請階段的機構,分門別類嚴格審查,已證實的問題機構堅決予以清退,進一步明確申籌機構排序規則,探索建设“儲備池”體系,加強窗口指導,提高市場准入事情的質量和透明度。

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转型成效初显 保障水平提升

2017保險業交出“穩中向好”成績單

錢林浩

2017年,在“1+4”系列文件的引領下,保險業加速回歸保障本源。從保監會披露的成績單來看,在過去的一年中,保險業轉型成效开端顯現,保障水平快速提升,切切實實踐行了“保險業姓保”的發展理念。

成績單顯示,2017年,全行業共實現原保險保費收入36581.01億元,同比增長18.16%。其中,財産險公司和人身險公司分別增長13.76%和20.04%;賠付支出11180.79億元,同比增長6.35%。保險業資産總量16.75萬億元,較年初增長10.80%。

單項成績裏,壽險最受關注。在保監會陸續出台規定嚴控萬能險産品的配景下,壽險産品逐漸從重理財回到重保障的正確發展偏向上來。從壽險業務結構來看,普通壽險業務在規模保費中占47.2%,同比上升11.1個百分點;最受關注的萬能險保戶儲金及投資款爲6363億元,同比下降50.29%,占規模保費比例爲19.95%,占比下降16.9個百分點。

從壽險行業的長遠康健發展來看,新單繳費結構和業務渠道上的變化同樣令人欣喜。在新單繳費結構方面,新單原保險保費收入15355.12億元,同比增長10.66%。其中,新單期交業務5772.17億元,同比增長35.71%,占新單業務的37.59%,提升6.94個百分點。在業務渠道方面,個人署理業務原保險保費收入13065.64億元,占人身險公司業務總量的50.18%,同比上升4.00個百分點;銀郵署理業務10584.02億元,占比40.65%,同比下降3.50個百分點。

再來看財産險。作爲財産險業務中的重頭戲,車險業務實現原保險保費收入7521.07億元,同比增長10.04%。與此同時,受益于宏觀經濟改善和積極的財政政策,非車險業務也获得了快速發展。2017年,非車險業務原保險保費收入爲3020.31億元,同比增長24.21%,高于車險增速14.08個百分點,占比28.65%,同比上升2.41個百分點。受到政策推動和經濟發展特別是電商業務的影響,異軍突起的責任險成爲其中的一抹亮色。

經曆“刮骨療毒”式的轉型,逐步回歸到保障本源的保險業風險保障水平获得快速提高。2017年,保險業爲全社會提供風險保障4145萬億元,同比增長75%。具體來看,機動車輛保險提供風險保障169.12萬億元,同比增長26.51%;責任險提供風險保障251.76萬億元,同比增長112.98%;壽險提供風險保障31.73萬億元,同比增長59.79%;康健險提供風險保障536.80萬億元,同比增長23.87%。

與此同時,保險業也在服務經濟社會發展方面表現不俗。在助推脫貧攻堅方面,截至2017年12月末,農業保險爲2.13億戶次農戶提供風險保障金額2.79萬億元,支付賠款334.49億元,4737.14萬戶次貧困戶和受災農戶受益。在打好汙染防治攻堅戰方面,環境汙染責任保險爲1.6萬余家企業提供風險保障306億元。個人康健險所得稅優惠政策試點在全國推廣。已完成續簽的大病保險項目共覆蓋10億城鄉居民。此外,2017年政策性信用保險承保金額首次突破5000億美元,首台(套)重大技術裝備保險補償機制試點爲731個項目提供風險保障1359億元,重點新质料首批次應用保險補償機制試點爲279家企業提供風險保障87.6億元,科技保險爲科技創新提供風險保障1.2萬億元。

2017年,雖然是史上最嚴的監管,但也幫助保險業以更穩健的法式邁入新時代。20年來,我國保險業市場主體從20多家增加到222家,差异業務類型、多種組織形式的市場主體日趨豐富,專業化分工與相助的市場花样开端奠基;保費規模從1247億元增長到3.66萬億元,保險業總資産從2000多億元增長到16.75萬億元,我國預計將成爲世界第二保險大國;保險革新取得突破性進展,保險公司改制上市、産品定價機制革新、市場准入退出革新、資金運用體制革新等深入推進,市場配置保險資源的決定性作用获得發揮;保險賠款和給付支出從510億元增長到1.12萬億元,農業保險、巨災保險、大病保險、責任保險、養老保險、康健保險等關系國計民生的保險業務不斷壯大,資金運用規模從1817億元增長到14.92萬億元,保險從業人員已達925萬人,保險業的服務能力顯著提升。這些令人振奮的成績既讓人們憧憬這一朝陽行業的未來,也更讓保險業清醒地認識到自己身上所擔負的光榮而艱巨的使命。

進入中國特色社會主義新時代,保險業面臨的主要矛盾已經演進爲不平衡不充实的保險供給與人民群衆日益迸發、不斷升級的保險需求之間的矛盾。這就要求保險業繼續堅定回歸本源的法式,用高質量的發展來爲人民日益增長的美好生活需要增添保障,使保險成爲人民幸福生活的必须品。