網站試運行,歡迎各人多提寶貴意見!

首頁 > 金融動態  > 政策解讀

銀監會宣發鐵命令!商業銀行大震動

來源:中國經濟網   时间:2018-01-07 10:08:00  浏覽量:   【字体:

商業銀行迎來大消息!

銀監會近日連發《商業銀行委托貸款治理辦法》《商業銀行股權治理暫行辦法》。

給您劃重點:

①商業銀行委托貸款資金不得從事債券、期貨、金融衍生品、資産治理産品等投資;

②監管重點聚焦主要股東,防止其濫用權利、掏空銀行等行爲。

③商業銀行將委托貸款業務與自營業務嚴格區分,加強風險隔離和業務治理;

④銀監會規範委托貸款業務,商業銀行不得提供各種形式擔保。

銀監會:商業銀行委托貸款不得從事債券期貨等投資

微信图片_20180108101337.jpg

據中國銀行業監督治理委員會網站消息,銀監會近日發布《商業銀行委托貸款治理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《措施》明确,委托贷款资金不得从事债券、期货、金融衍生品、资产治理产物等投资,不得作为注冊资本金、注冊验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

《辦法》明確:

委托貸款業務是商業銀行的委托署理業務,商業銀行作爲受托人,凭据權責利匹配原則提供服務,不得代委托人確定借款人,不得參與貸款決策,不得提供各種形式擔保;

委托人應自行確定委托貸款的借款人,對借款人資質、貸款項目等進行審查,並承擔委托貸款的信用風險。

《辦法》對委托貸款資金來源提出正当合規性要求,商業銀行不得接受受托治理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資金等發放委托貸款。

《措施》体现了金融服务实体经济的总体要求,明确划定委托资金用途应切合执法法規、国家宏观调控和工业政策,资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途,不得从事债券、期货、金融衍生品、资产治理产物等投资,不得作为注冊资本金、注冊验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

《辦法》要求,商業銀行將委托貸款業務與自營業務嚴格區分,加強風險隔離和業務治理。商業銀行應建设、完善委托貸款治理信息系統,確保該項業務信息的完整、連續、准確和可追溯。

《辦法》明確,商業銀行違規辦理委托貸款業務的,由銀監會或其派出機構責令限期纠正。逾期未纠正,或者其行爲嚴重危及商業銀行的穩健運行、損害客戶正当權益的,銀監會或其派出機構將對違規辦理委托貸款業務的商業銀行依法接纳相應監管措施或實施處罰。

銀監會:防止商業銀行主要股東濫用權利

爲防風險治亂象,在加大處罰力度的同時,補齊制度短板的監管部署也在持續發力。中國銀監會5日發布《商業銀行股權治理暫行辦法》,健全穿透式監管框架,對主要股東行爲、股東資質、信息披露等進行規範。

銀監會有關部門負責人体现,當前社會資本發起設立、參股或收購銀行業金融機構的積極性不斷提高,但一些亂象也隨之發生,如違規使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利等,辦法旨在規範商業銀行股東行爲,保護商業銀行、存款人和其他客戶的正当權益,促進商業銀行持續康健發展。

辦法將監管重點聚焦主要股東,防止其濫用權利、掏空銀行等行爲,要求主要股東披露股權結構直至實際控制人、最終受益人,並限制主要股東入股商業銀行數量,同一投資人及其關聯方、一致行動人作爲主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家,或控股商業銀行的數量不得超過1家。

辦法同時要求主要股東自取得股份之日起五年內不得轉讓所持有的股權、不得違規幹預商業銀行經營治理等。

爲解決利益輸送等問題,辦法規定商業銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業銀行資本淨額的10%;對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業銀行資本淨額的15%。

當前信托産品、證券公司資管計劃、保險資管計劃等金融産品已成爲證券市場的重要投資者。爲規範金融産品入股商業銀行,辦法規定,單一投資人、發行人或治理人及其實際控制人、關聯方、一致行動人控制的金融産品持有同一商業銀行股份合計不得超過該商業銀行股份總額的百分之五。

股東信息的全面、真實、准確,是商業銀行股權治理的基礎。針對隱形股東、股份代持等違規行爲,辦法明確了主要股東信息報送責任、商業銀行信息核實責任以及監管部門的最終認定責任。

對違法違規股東有何監管措施?辦法規定,監管部門將對違規不纠正的股東接纳限制股東權利,責令商業銀行控股股東轉讓股權等措施。同時,通過信息披露、聯合懲戒等方式,借助市場力量做好股權監管事情。

微信图片_20180108101848.jpg

辦法施行後如何對現有存量股東進行規範?銀監會有關負責人体现,將凭据“依法合規、分類處置、穩妥推進、保持穩定”的原則,下發通知對現有存量股東進行規範,區別差异情形給予差异的過渡期。

銀監會:銀行業脫實向虛勢頭获得有效停止 

2017年被金融業稱爲“史上最嚴”監管年。監管令密集發布,整治金融亂象重拳出擊,銀監會体现,強監管不僅有效停止了銀行業脫實向虛的勢頭,服務實體經濟的能力也進一步增強。

2017年前11個月,銀行業新增貸款13.3萬億元,貸款增速自2015年以來首次超過同期資産增速。與此同時,銀行理財産品特別是同業理財累計淨減少3萬億元,理財中的委外投資較年初減少5888億元,表外業務逐漸回歸表內,銀行業脫實向虛的勢頭获得开端停止。

微信图片_20180108102056.jpg

中国银监会现场检查局局长 王朝弟:好比說理財業務,增長速度比同期下降了26個百分點,比上一年少增了將近4萬億,意味著空轉的減少。同時也意味著這些資金//開始向服務實體經濟這個偏向去回歸。 

2017年銀監會還加大了對金融市場亂象的監管和處罰力度,2017年全系統共作出行政處罰決定3452件,其中處罰機構1877家,罰沒金額29.32億元;處罰責任人員1547名。

中国银监会现场检查局局长 王朝弟 :今年銀行業案件高發的勢頭,特別是大案要案高發的勢頭获得开端的停止。通過專項整治行動,基本上拆除了影子銀行這個隱形炸彈,爲銀行業下一步持續康健的發展奠基了比較好的基礎。