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看兩會代表談我國金融業、銀行業、證券業和信托業

來源:金融時報   时间:2018-03-15 16:20:36  浏覽量:   【字体:

全國人大代表陳乃科:

著力提升金融服務實體經濟效率和水平

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拓寬融資渠道,強化資金保障,建设與實體經濟高度匹配融合的金融體系和運行機制,是實現我國經濟轉型升級的重要保障。從當前金融支持實體經濟現狀來看,銀行信貸爲企業發展提供了重要資金保障,多層次資本市場拓展了企業直接融資渠道,産業基金爲企業引入了新的融資方式,但金融支持實體經濟發展仍面臨諸多問題。

全國人大代表、浙江國和控股集團有限公司董事長陳乃科体现,從浙江某市銀行存貸款數據變化趨勢來看,金融對實體經濟存在存貸比例不匹配和“脫實向虛”現象,盡管銀行存款和同期貸款同比上升,但工業和制造業貸款呈持續下降態勢。可見,在銀行業資産規模擴張配景下,資金並沒有有效地進入實體經濟助推實體經濟複蘇。同時,整體融資結構也不合理,大多數信貸資源被大中型企業所占有,而最具活力、最渴望金融支持的小微企業則由于銀行貸款權限上收、企業抵押物不足以及部门資産未有效盤活等因素導致融資困難。

此外,在陳乃科看來,我國還存在著金融創新實效不明顯、直接融資渠道運用不充实,以及銀企間信任度明顯下降、金融生態環境亟須優化的問題。

因此,陳乃科建議,應從以下五個方面精准聚焦、精心施策,持之以恒加以推進破解。

一是提高金融保障能力。做大工业企业信贷总量。建议政府部门引导金融机构加大对工业企业,特别是重点工业项目、规模以上企业的信贷投放力度。拓宽企业融资渠道,加大企业上市支持力度,加大企业联合吞并重组力度,进一步集聚社会资本和资源,以市场为导向,发动更多金融资本、社会资本通过组建工业基金等方式进入工业投资领域,并不停提升工业基金投資效率和运营水平,助推创业创新,促进经济结构优化升级。

二是加大金融创新力度。一方面,创新金融产物。凭据企业特点设计金融产物。如针对焦点企业开发工业链融资项目,对焦点龙头企业量身定制供应链融资方案,依托其采购和销售链条,为上下游企业提供供应链金融服务,提升购销效率,优化供应链生态情况。挖掘企业资源开发金融产物。如拓宽抵质押物应用规模,开发新的抵押、质押担保品种,提高抵质押率,鼎力大举生长以股权、商标权、专利权等为抵质押物的贷款担保业务。另一方面,增加風險防控措施。创新担保及反担保方式,合理运用政府绩效综合评价结果,加大对评价优质类企业的金融支持,淘汰或退出淘汰类企业贷款支持;通过建设“政银保”、“政银担”等风险池,富厚风险共担方式;通过组建政策性融资担保公司,加大对小微企业的政府增信,着力降低贷款利率和担保收费,缓解小微企业融资难、融资贵问题。

三是提升金融服務能力。增強服務針對性和有效性。鼓勵金融機構加大金融服務前移力度,根據企業個性化的服務需求,創新融資模式,拓寬融資渠道,爲企業提供更多綜合化、便利化、一站式的金融服務。提升金融從業人員整體素質。

四是優化金融生態環境。深化信用體系建設。建设健全跨部門失信聯合懲戒機制。強化考核激勵。進一步整合財政存款、單位存款、國資存款、社生存款、財政補助、新增開戶、新批銀行等政府性資源,根據商業銀行對全市中小企業支持力度,建设健全考核評價體系,有效調動銀行放貸積極性。

五是加強服務保障力度。加大政府服務力度。營造良好氛圍。探索建设産業和金融主管部門溝通交流和信息共享機制,交流分析最新産業動態、金融運行情況和政策導向,促進産業資源、金融資源和政策資源聚合,增強銀企發展信心。

全国人大代表、 湖北银监局局长赖秀福:

防風險推動銀行業行穩致遠

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以間接融資爲主的金融體系,使銀行業系統重要性不言而喻。作爲三大攻堅戰之首,防風險考驗著監管的藝術。如何行使好監管職能,化解銀行業潛在的金融風險,無疑是近幾年監管者面臨的一道“必答題”。

“防风险首先需要找 ‘病灶’,进而 ‘对症下药’,最终 ‘药到病除’。”两会期间,全国人大代表、湖北银监局局长赖秀福在接受《金融時報》记者采访时体现,当前一些主要的金融风险,包罗工业结构调整历程中形成的风险、同业理财表外等交织性金融风险、互联网金融风险等,其发生的泉源都在于金融“脱实向虚”、自我循环。对此,羁系需要增强政策协调、完善制度规则等,最重要的是,规范的股东治理和公司治理这一焦点内容必须要跟上,以推动金融业行稳致远。

圍繞服務實體經濟防風險

賴秀福談到,近年來,金融機構紛紛涉足資産治理産品領域,以創新之名開發了不少長鏈條、跨行業、跨市場、層層嵌套、結構複雜的資管産品,各類通道業務流行,資金最終流向了政府融資平台、房地産和産能過剩領域,這不僅加劇了系統性金融風險隱患,也引發了中小企業融資難、融資貴問題。必須強調的是,防範化解金融風險的出發點和落腳點是更好地服務實體經濟,只有實體經濟根深蒂固,金融業才气枝繁葉茂。

爲此,無論是地方政府、企業還是居民,也包罗金融機構,都要圍繞“高質量發展”這個主題,回歸本源、專注主業,在發展實體經濟中創造價值和利潤。金融業要做好自身的供給側結構性革新,把杠杆率穩住,把金融“過剩産能”去掉,把通道業務壓降,把服務成本減少,鼎力大举支持鄉村振興、區域協調和創新驅動等重大戰略,推動經濟發展質量變革、效率變革、動力變革,在修複國內經濟失衡方面發揮更積極的作用,這才是防範化解金融風險的治本之策。

抓住四個突破口防風險

那麽,防範化解金融風險要抓住哪些突破口?

“如果我们把防范化解金融风险比喻成 ‘战役’,那就要在 ‘战术’上作出相应部署,既不能让 ‘黑天鹅’飞起来,也不能让 ‘灰犀牛’冲进来。”赖秀福具体谈到以下四方面内容。

首先,要加強政策協調,形成政策协力。金融風險是經濟金融周期性、結構性和體制性因素疊加共振的一定後果,而地方債務、房地産、産能過剩等風險都是外部發展因素在銀行業的鏡像反映。因此,要“跳出金融看金融”,從促進金融和實體經濟、金融和房地産、金融體系內部“三個良性循環”的高度出發,加強財政政策、貨幣政策、結構性政策和金融監管政策的統籌協調,形成防範化解金融風險的政策协力。

其次,要加強前瞻性研究,完善制度規則。金融監管要制定好“遊戲規則”,制止“叢林法則”、制止“真空地帶”。同時,要密切關注、深入分析金融發展趨勢,補齊監管制度短板,做到未雨綢缪,不能亡羊補牢。既要重視研究借鑒國外先進的監治理念和監管手段,又要准確掌握中國實際,走出一條切合新時代中國特色社會主義思想的監管新路。好比,針對資管業務中的套利行爲,資管新規提出了統一的杠杆率、嵌套層數、准備金計提和信息披露等監管規則,必將對資管業務起到正本清源的作用。再如,針對非法集資、金融詐騙等非法金融活動,可考慮在國家層面出台中小企業金融服務法和反高利貸法,接纳疏堵並舉的手段,達到“海晏河清”的效果。

再次,要強化資本治理,豐富監管工具。用好資本富足率、杠杆率、彈性存貸比監測等簡單有用的工具,加強宏觀審慎監管和逆周期監管。好比,近期銀監會下調了撥備覆蓋率要求,有利于更真實客觀地反映銀行資産質量,更好地支持實體經濟發展。

最後,必須強調的是,目前的主要問題是規範的股東治理和公司治理沒有同步跟上。因此,防範化解金融風險的重點還在于完善金融機構公司治理,全面加強黨的領導,加強股權治理和董事會建設,這是金融業行穩致遠的“基石”。

從行爲監管入手防風險

在具體的監管方式、要领上,全國金融事情會議明確提出,要加強功效監管,更要重視行爲監管。

对此,赖秀福举了一个形象的例子称:“如果只管机构羁系不管功效羁系,相当于一张网只有 ‘经线’没有 ‘纬线’,那么这张网将是残缺不全的。因此,我们要坚持机构羁系和功效羁系并重,打造 ‘经纬交织’的金融羁系网。”

他体现,无论何种类型的从业机构,只要是从事金融业务、提供金融服务,都必须接受羁系,凭据执法属性和业务功效明确适用的羁系规则。当前要重点增强资管业务的功效羁系,认真落实资管新规,坚持业务更精炼、链条更缩短、报表更洁净,把太过嵌套的工具“撇出去”,进行“穿透式”治理。“关于行为羁系,如果把审慎羁系比喻为 ‘医生’,致力于发现和处置风险,那么行为羁系更像是 ‘警察’,关注机构行为并对违规行为进行处罚。”他体现。

全國人大代表陳建華:

完善房地産投資信托基金有關配套支持政策

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房地产信托投资基金(REITs)是国际上成熟的房地产投融资产物,是支持住房制度革新,推进住房租赁市场生长的重要工具之一。近几年在深化经济体制革新重点事情和支持住房租赁市场文件中,均明确提出积极推进REITs试点。中国人民银行积极在银行间市场开展REITs试点事情,市场也自发创新出种种类REITs产物。“但由于REITs税收问题尚未解决,种种创新产物接纳庞大的交易结构进行避税设计,产物个性化明显、交易结构庞大、流动性低、不能实现尺度化和规范生长,试点事情进展缓慢。”全国人大代表、中国人民银行石家庄中心支行行长陈建华对《金融時報》记者说。

陈建华体现,完善房地産投資信托基金有關配套支持政策,可建议参考国际成熟经验,支持REITs试点事情开展。

第一,建设尺度化REITs制度框架。有关部门应建设协调机制,积极推动REITs试点事情,充实借鉴资产支持证券(ABS)的成熟机制和模式,研究设计我国REITs的尺度化模式、交易结构及退出机制,尽快建设全国性REITs市场体系,同时,就相关配套执法法規和政策进行研究。

第二,制定税收优惠政策。对以REITs为目标的资产重组行为给予税收支持,降低REITs 经营环节的税负,对REITs 交易结构内的资管产物予以减免增值税;对于从项目公司向上分配并最终到投资者的分红,明确给予各层级的所得税减免。同时,税收政策向REITs类的机构倾斜,培育更多的专业化、规模化、集约化的机构,引领租赁住房市场的生长,有效建设多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度。

第三,在雄安新區先行先試。要在立法、財稅、金融等方面給予新區試點REITs發展的特殊政策權限,在降低新區整體融資成本的同時,爲全國REITs市場建设積累和總結出可推廣、可複制的經驗。

全國人大代表王建軍:

加重對欺詐發行犯罪刑罰力度

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随着资本市场的迅速生长,近年来,欺诈刊行股票、债券犯罪屡禁不止且有逐渐增多的趋势。“现行刑法关于该罪危害性质认识不足、刑事处罚力度不够,制约了股票刊行制度市场化革新和资本市场恒久稳定康健生长。” 全国人大代表、深证证券交易所总经理王建军体现,我国1997年刑法第160条首次划定了“欺诈刊行股票、债券罪”,该条文历经20余年未曾修改。

爲健全金融法制、充实保護投資者正当權益,有效維護國家金融治理制度,王建軍提出修改刑法第160條的議案,建議加重欺詐發行罪的刑罰力度,拓寬欺詐發行罪的適用範圍,使該罪的犯罪類型、刑罰設置與社會危害水平相匹配。通過提高犯罪成本、健全金融法制,來矯正資本市場誠信缺失問題,充实保護投資者正当權益,有效維護國家金融治理制度的宁静與穩定。

對于現行刑法第160條的規定,王建軍認爲主要存在六方面的問題。一是從犯罪類型看,欺詐發行罪的歸類不夠准確,將其納入“金融詐騙罪”這一犯罪類型,更切合欺詐發行犯罪行爲的危害性質和“罪責刑相當”的原則;二是從罪名設置與罪狀描述看,該罪的適用範圍偏窄,無法涵蓋資本市場當前以及將來可能出現的其他證券品種,有须要對其適用範圍予以拓展,以制止留下执法漏洞;三是從徒刑期限看,該罪的刑期配置偏低,與其對國家金融治理制度破壞水平和對公衆財産侵害水平嚴重不相適應;四是從罰金數額與適用看,該罪的罰金量刑顯著輕微,罰金與當前資本市場融資規模下的犯罪獲益不相匹配,且對于直接負責的主管人員和其他直接責任人員只規定了可處以有期徒刑或拘役,未規定罰金;五是從配套懲處制度看,行政處罰難以填補刑罰力度不足的缺失;六是從境外規定看,關于該罪的刑事處罰通常較爲嚴厲。

爲此,王建軍建議,一是調整欺詐發行罪的犯罪類型。爲與該罪危害性相匹配,並加重刑事處罰力度,將該罪由刑法第三章第三節的“妨害對公司、企業的治理秩序罪”,移至該章第五節的“金融詐騙罪”。

二是完善欺詐發行罪的罪狀。將“公司、企業債券募集辦法”改爲“公司或企業債券募集說明書等募集文件”,同時將欺詐發行的證券品種從股票、債券拓展至所有證券。

三是提高欺詐發行罪的罪法定刑。具體包罗提高該罪刑期,由5年以下有期徒刑或拘役,提升至3年以上10年以下的有期徒刑,情節特別嚴重時可處10年以上有期徒刑甚至無期徒刑,切實發揮徒刑對于犯罪行爲的強大威懾力;加大單位罰金額度,將對單位判處的罰金幅度提升至非法募集資金金額5%以上10%以下;刪除單處罰金的規定,規定對自然人應當同時處徒刑和罰金,兩罰並處;單位犯罪時直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款自然人犯罪的規定進行處罰,即亦要承擔相應罰金,從而保持自然人處罰的一致性。