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【回眸2017】银行业:强羁系补短板 促服务上台阶

來源:中國經濟網-《經濟日報》   时间:2017-12-27 20:43:04  浏覽量:   【字体:

2017年以來,銀行業繼續“強監管”,防控金融風險,資金脫實向虛勢頭获得停止,行業穩健運行;深入推進精准脫貧,加強扶貧小額信貸治理,“三農”、小微企業金融服務機制再創新,越发精准地補足单薄領域金融服務短板;通過優化信貸資源配置,促進産業結構調整,越发有力地支持實施重大戰略和培育新動能,服務實體經濟能力再上台階

防範化解重大風險、精准脫貧、汙染防治,這是中央經濟事情會議確定的今後3年決勝全面建成小康社會需要重點抓好的三大攻堅戰。

作爲實體經濟的血脈,我國金融業,尤其是銀行業理應在三大攻堅戰中發揮應有的作用。實際上,在即將過去的2017年,我國銀行業已在上述領域深耕發力。

具體來看,一是“強監管”治亂象,防控金融風險,資金脫實向虛勢頭获得停止,7.22億元“史上最大罰單”更是對市場起到了震懾作用,進而引導其回歸本源、穩健運行。二是深入推進精准脫貧,加強扶貧小額信貸治理。同時,國有大行年內均已完成普惠金融事業部的設立,“三農”、小微企業金融服務機制再創新。三是服務實體經濟,通過優化信貸資源配置,促進産業結構調整,淘汰落後産能,並鼎力大举發展綠色金融。

防範化解金融風險

防範化解金融風險,特别是防范系统性、区域性金融风险,是银行业和银行业羁系部门的重要职责。

回顧2017年,銀行業監管可以用一個“嚴”字來總結,業內更是將其稱爲“強監管年”“強問責年”。

這一年,以服務供給側結構性革新爲主線,以促進資金脫虛向實爲目標,多項監管政策穩步出台,一系列專項治理有序開展,對信用風險、流動性風險、交织金融風險、房地産泡沫風險、案件風險等開展專項排查,劍指市場亂象最突出的同業、理財和表外業務。

“這三個領域的亂象整治對實體經濟産生的震動最小,卻對實體經濟的支持效果最明顯、最直接。”銀監會相關負責人說,經過近一年的檢查、規範事情,目前銀行業資金脫實向虛勢頭获得停止,風險有序釋放。

最新數據顯示,截至今年9月末,同業資産和負債雙雙收縮,比年初分別減少2.6萬億元和2萬億元;理財産品增速連續8個月下降,已降至4%,比去年同期下降30個百分點,同業理財余額比年初減少2.6萬億元;委托貸款同比少增8279億元。

同時,銀行業的行政處罰力度加強,違法違規行爲進一步获得震懾。2017年前9個月,銀監會共作出行政處罰決定2436件,處罰銀行業金融機構1386家,罰沒金額合計超過2016年的2倍。其中,今年11月份“廣發銀行違規擔保案”7.22億元的罰沒金額更是創下銀監會建设以來對單家機構開出的最大罰單紀錄。

除了“严查”“严治”,2017年羁系的有效性也获得提升,现存的羁系制度短板正在陆续补足,尤其是公司治理短板,这为防範化解金融風險、银行业宁静稳健运行奠基了久远基础。

目前,《商業銀行股權治理暫行辦法(征求意見稿)》正在征求意見。據悉,接下來,公司治理、股權治理將成爲防範化解風險的重點監管偏向,落實穿透原則、提高股權透明度、規範隱性股東和股權代持現象將成爲须要的合規要求。

精准脫貧持續深入

如何加大金融扶貧的“滴灌”精准度,如何向深度貧困地區發力,如何激發貧困人口的內生動力,這是2017年銀行業助力精准脫貧的邏輯與實踐。

金融扶貧不能“漫灌”而要“滴灌”,值得注意的是,“滴灌”更不能“跑偏”,不能有人“搭便車”。

做到“有效精准滴灌”,讓資金真正地流向貧困人口,這需要政策保駕護航。2017年,《關于促進扶貧小額信貸康健發展的通知》出台,明確了6個政策要點,即“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基准利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金”。同時,嚴格禁止將貸款用于建房、理財、購置家庭用品等非生産性支出。

那麽,如何讓政策在深度貧困地區“落地生根”?這再次對銀行業提出了挑戰。

在青海,牧區民衆居住疏散,這使得信貸入戶、信用建檔等一系列“常規議題”變成了“特殊問題”;在西藏,這裏存在全國唯一的省級集中連片特困地區,33個縣是深度貧困縣,脫貧攻堅任務異常繁重。

在探索中,“雙基聯動”逐漸成爲銀行業向深度貧困地區聚焦發力的創新方式。

“兩個基層聯動,即村兩委這一基層黨組織和銀行基層網點相互相助,前者人熟、地熟、鄉情熟,在信息、資源和組織上具有天然優勢,後者則在資金、技術、治理上具有優勢。”西藏銀監局相關負責人說,目前西藏已推動基層營業網點與4323個村級基層黨組織聯動,並發放“雙基聯動”扶貧貸款189.42億元。

此外,針對深度貧困縣,多地銀監局對銀行業金融機構提出了更高的要求。“深度貧困縣貸款增速不低于一般貧困縣貸款平均增速、深度貧困縣貧困戶貸款增速不低于一般貧困縣貧困戶貸款平均增速。”陝西銀監局相關負責人說。

值得注意的是,資金“輸血”虽然重要,但“造血”才气“拔窮根”。2017年這一年,産業扶貧、教育扶貧深入推進。據統計,貴州銀行業金融機構已在全省設立各類扶貧基金1598億元,主要用于産業扶貧、基礎設施建設、易地扶貧搬遷、教育、醫療等。

促産業結構再升級

中央經濟事情會議明確,打好汙染防治攻堅戰,重點是打贏藍天保衛戰,調整産業結構,淘汰落後産能,調整能源結構,加大節能力度和考核,調整運輸結構。

調整産業結構、淘汰落後産能,這也是供給側結構性革新的重要內容之一。爲了實現這一目標,2017年銀行業從兩個途徑“攻關”。

第一,優化、調整信貸結構,減少“低效率窪地”對資金的占用,增加對先進制造業、國家重大戰略工程、節能環保項目的支持力度。

截至2017年9月末,中國工商銀行對接“四大板塊”“三個支撐帶”、雄安新區建設等重點領域的項目貸款余額較年初增加3432億元,增幅9.1%;興業銀行的五大産能嚴重過剩行業貸款余額較年初繼續下降4.75%,綠色信貸增量在同期對公信貸增量中占比高達50.16%。

第二,高度關注産業結構調整中可能産生的風險,如經營困難企業、僵屍企業的信用風險,積極化解潛在的債務風險。

如何化解?“債權人委員會”在2017年繼續發揮著主力軍作用。

所謂債權人委員會,是指針對某一企業,由其最大貸款銀行牽頭,聯合其余貸款銀行組成委員會,在企業的債務重組、結構調整、風險處置等問題上,各家銀行一致行動、統一部署,既可制止由信息不對稱造成的恐慌,又能減少單方面行爲對企業經營、銀行經營産生的負面影響,從而形成銀政企三方共贏。

在處置“僵屍企業”債務問題中,債委會的作用越发凸顯。“哪怕是資不抵債、破産清算等問題都可以一起協商,最後讓各方權益获得最大的保護。”銀監會相關負責人說。

該負責人体现,接下來的一年,銀監會將引導銀行業全力以赴支持現代化經濟體系建設,堅定不移推動去杠杆去産能,越发有力地支持實施重大戰略和培育新動能,越发精准地補足单薄領域金融服務短板,越发有效地降低實體經濟融資成本。