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小額貸款公司已成爲農村金融體系建設的重要組成部门——引領小貸公司回歸本源

來源:中貸協   时间:2017-12-15 14:48:40  浏覽量:   【字体:

2月14、15日,第十四屆中國國際金融論壇在上海隆重舉行,來自全國各地的監管機構、金融機構、行業協會、企業家、著名專家、學者等近100位發言嘉賓及600多位海內外金融界、企業界高管,緊密圍繞“金融本源回歸服務實體經濟發展”這一主題,秉持緊扣金融科技、普惠金融、區塊鏈技術等熱點,以金融科技創新與金融生態圈融合發展、金融科技引領普惠金融新實踐、普惠金融體系下的小貸公司發展與農村金融建設等話題進行深入的探討。中國小額貸款公司協會黨委書記、會長向爲國圍繞普惠金融體系下的小貸公司發展與農村金融建設這一主題進行主旨發言,中和農信項目治理有限公司、慶雲縣彙海小額貸款有限公司、上海浦東新區康信小額貸款公司3家機構結合自身特點和地域優勢分別作了分享交流。

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向会长认为,小贷公司已成为金融支农支小的重要增补。小贷公司从2005年中央关于农村建设一号文件提出进行小额贷款公司试点,到2008年银监会23号文《关于开展小额贷款公司试点事情的意见》正式开始试点,经历了10多个年头。据人行统计,截止2017年9月末,全国小贷公司共有8610家,从业人员107241人,注冊资本金8259.23亿元,贷款余额9704.16亿元,小贷公司行业泛起“两减两增”“厂”字型高位震荡调整分化花样和强者更强、弱者出局的态势。在全国2800多个县(市)中,中东部地域小贷公司笼罩面到达100%,西部等偏远地域除西藏(信贷需求扶贫条线基本笼罩)外,笼罩面也到达90%以上。目前我国已基本建设了多元化、多条理的小微企业金融服务体系。

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他認爲,小貸公司試點以來,爲我國實體經濟發展特別是支持“三農”、小微企業和滿足弱勢群體金融服務的可得性等方面,發揮了重要的、不行替代的作用。通過試點,小貸公司找到了堅持小額、疏散,服務于小微、“三農”的正確偏向和路子,發揮了“補短板”的作用,探索出了一批全國優秀小貸公司及其商業模式和培養出了一批優秀的小貸人,爲民間資本找到了正確的出路,這些都是小貸公司10余年來試點得來的寶貴財富。

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同时应该看到,小贷公司行业也是经济新常态的组织部门。在10年试点中,小贷公司确实经历了由2009年——2013年高速生长的黄金期,到2014年至今的严峻挑战期。有的小贷公司没有做好应对严峻市场考验的准备;有的淡漠或偏离了小额、疏散和服务小微、“三农”的初衷和本源;有的接纳类银行模式,开发“过桥”贷款、过剩工业贷款,损失惨重;有的法人治理单薄,内部治理松弛;有的風險防控意识差,风控机制不健全;有的高管人才队伍素质不高,不能适应市场挑战的需要。10多年试点中另有一个重要因素,就是小贷公司行业政策法規建设相对滞后,地域间制度规则差异较大,一定水平地影响了小贷公司的均衡生长。

向會長指出,近日互聯網金融和P2P網絡借貸整治辦141號《通知》和56號《實施方案》出來後,在行業內外引起了一定反響。這是國家主管部門治理互聯網金融亂象,規範發展互聯網金融特別是網絡小額貸款業務的重要舉措,這對傳統小貸公司和網絡小貸公司是好事。通過整治和規範發展,把依法合規的小貸公司搞得越來越多,非法放“現金貸”、“高利貸”的公司變得越來越少,這才是整治的本意。他個人認爲,要把正規持牌小貸公司與其他無牌民間借貸組織區別開來,全國正規的小貸公司不到9000家,而社會上無牌照民間放貸組織有數十萬家甚至更多,正規挂牌小貸公司是我國地方政府批准的唯一的以發放經營性貸款爲主的非存款類放貸機構,區別于社會上其他所有非持牌(“無照駕駛”)民間放貸組織;要把規範整頓非法現金貸業務與傳統小貸公司正当合規業務區別開來,據業內資深人士的統計數據,全國從事現金貸的公司超過4000家,而網絡小貸公司從事現金貸業務的不超過30家,占比很小。99%以上的傳統小貸公司基础沒有、也無能力做現金貸業務,規範整頓非法現金貸亂象,清理無牌照民間金融,包罗停批網絡小貸公司和停批小貸公司跨省業務,不僅可以淨化小貸公司的生存環境,而且可以淨化小貸公司自身,使小貸公司真正回歸本源,回歸到服務小微企業、“三農”和區域化服務的定位這一初衷上來,這對近萬家傳統小貸公司是好事。要把規範整頓非法現金貸業務與合規互聯網金融業務區別開來,規範整頓的是非法的無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押的現金貸業務,而且是要在對哪些有互聯網基因、有場景、有資源、服務實體經濟的網絡小貸公司統一摸底排查清楚,由各地分別提出定義、監管體制、准入條件等諸多監管建議後,才气進入總體制定規則階段,他個人認爲,這是穩妥的做法。

但是这次清理整顿中的许多羁系措施是临时性的,需要羁系部门有足够的智慧与效率,迅速完成对市场的有效整顿,尽快出台恒久科学的羁系制度,以保证市场的正常生长。重申小贷公司相关政策,虽然是出于对现金贷业务负面影响管制的初衷,但涉及到了传统的小贷公司,会对小贷公司信心等发生一定的影响,各方都应实时予以修正。最近国家主管部门高层也正在进行密集调研,真正摸清底数,掌握情况,加速相关执法法規出台进程,为小贷公司行业提供和缔造良好的政策导向、目标引领和生长前景。我们中貸協也积极加入相关调研并客观反映行业的呼声和情况,为决策提供参考。

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向会长强调,在当前全国小贷公司行业面临严峻挑战的情况下,中貸協将与国家行业主管部门和各级地方羁系部门、小贷协会一起,通力相助,接纳八放肆措引领小贷公司回归本源,提升能力,发挥更大作用。一是增强偏向门路引领;二是增强政策法規引领;三是增强微贷技术引领;四是增强商业模式引领;五是增强风控模式引领;六是增强金融科技引领;七是增强典型人才引领;八是增强舆论宣传引领,推动小贷公司行业康健可连续生长。

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中和农信项目治理有限公司总经理刘冬文分享交流了中和农信21年来致力于农村金融中小额信贷的生长经验。作为一家专注农村草根金融的社会企业,旨在通过提供方便快捷的小额信贷服务,资助那些有劳动能力和创业激情的中低收入群体通过自身的努力有尊严地改变未来,并通过多元化的商业相助模式为农村市场量身打造保险、汇兑、理财、供应链治理等多方位的金融服务产物,活跃农村金融市场,夯实县域经济基础,以市场经济的手段资助农户早日实现脱贫致富。截止到2017年10月,中和农信共有员工近四千人,255个分支机构,笼罩全国21个省270多个县的八万多个行政村,其中国家级、省级贫困县占比到达81%;累计放款199万笔,共计258亿元;贷款余额凌驾53亿元,活跃客户38万,是2009年活跃客户数量的10倍,户均余额约13000元,风险贷款率在1%左右。累计超500万的农户从中和农信小额信贷服务中受益, 对农村地域的信贷服务深度显著增强。同时,中和农信的平均单笔贷款额近年来均维持在1万元左右,确保了产物瞄准了农村低收入群体,是支持中低收入农民生长生产、脱贫致富的可连续、可获得的金融服务。

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庆云县汇海小额贷款有限公司董事长王洪海,围绕公司立足县域运营、发挥县域小贷的优势、开发经营小贷产物项目和生长乡村联络员的经营模式等方面,与各人分享交流公司的经验和做法。汇海小贷2013年1月建设,注冊资金5000万元。截至2017年11月末,累计放贷90170.63万元,其中农户贷款1571笔57013.1万元,占比63.23%;小微企业贷款163笔26170万元,占比29.02%;其他贷款221笔6987.3万元,占比7.75%。公司最大一笔贷款额度是250万元,最小一笔贷款是1万元。公司开展了入户视察摸底事情——建庆云县的“农民大数据”,请乡镇分管村片的片长联络各村支部,由村干部领导公司营销人员利用晚上的时间到农户家中。每一次入户走访信贷员都市建设一份详细的信息挂号表,一旦客户有用款需求,事情人员会凭据之前的走访情况迅速确定信贷额度,尽快放款,提高效率。全县9个乡镇381个村都有了联络员,汇海小贷也在当地成为了家喻户晓的贷款品牌。

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上海浦東新區康信小額貸款公司總經理陳秋雯,與各人分享了公司不忘初心,深耕“三農”的經驗和做法。公司堅持聚焦區域內的“三農”市場,以規模化、標准化農産品生産基地、養殖業、農産品配送、休閑農業、農副産品市場等焦点企業及其上下遊配套企業爲客戶對象,積極開發“農信貸”(單位、個人涉農短期流動資金)和鏈信貸(供應鏈融資産品)等涉及“三農”的貸款品種,滿足園區小微企業、個人創業群體臨時需求的經營理念,始終不忘建设小貸公司之初心,潛心深入“三農”市場,積極努力打造服務“三農”的品牌。至2017年11月底,累計向“三農”客戶發放貸款65,900萬元,累計發放筆數236筆,爲支持當地的實體經濟發展起到了積極作用。